Redaktion: Herr Rechtsanwalt Reime, die BaFin warnt aktuell vor Angeboten der EUROWAK auf der Website eurowak(.)com. Worum geht es in diesem Fall?
Rechtsanwalt Reime:
Nach den Erkenntnissen der BaFin bietet die angebliche EUROWAK über die Website eurowak(.)com Kredite gegen Gebühren an – ohne die erforderliche Erlaubnis der BaFin. Besonders gravierend ist dabei: Die versprochenen Kredite werden nach Zahlung der Gebühren offenbar nicht ausgezahlt. Das ist ein sehr typisches Muster im Bereich unseriöser Kreditangebote.
Redaktion: Warum ist dieser Fall besonders brisant?
Rechtsanwalt Reime:
Weil hier gleich zwei problematische Aspekte zusammenkommen:
- Unerlaubte Finanzdienstleistungen – es fehlt die BaFin-Erlaubnis
- Vorkasse-Modell ohne Leistung – Gebühren werden verlangt, aber der Kredit wird nicht ausgezahlt
Das bedeutet: Betroffene verlieren Geld, ohne jemals eine Gegenleistung zu erhalten. Gerade Menschen, die dringend einen Kredit suchen, sind in solchen Situationen besonders anfällig.
Redaktion: Die BaFin spricht von einem „angeblichen Sitz in Herne“. Warum ist das relevant?
Rechtsanwalt Reime:
Das ist ein wichtiger Hinweis. Ein angeblicher Sitz in Deutschland – in diesem Fall Herne – soll Vertrauen schaffen. Viele Verbraucher denken dann:
„Wenn das Unternehmen in Deutschland sitzt, wird es schon seriös sein.“
Aber genau das kann täuschen. Der Sitz ist oft:
- nicht überprüfbar,
- frei erfunden,
- oder missbräuchlich angegeben.
Mein klarer Rat:
Ein angegebener Standort ist kein Beweis für Seriosität.
Redaktion: Sie sprechen von einem typischen Muster. Wie funktionieren solche Kreditangebote in der Praxis?
Rechtsanwalt Reime:
Das Muster ist seit Jahren bekannt und leider sehr effektiv:
- Verbraucher suchen einen Kredit – oft dringend
- Sie stoßen auf ein scheinbar unkompliziertes Angebot
- Der Kredit wird schnell „zugesagt“
- Dann werden Gebühren verlangt, zum Beispiel:
- Bearbeitungsgebühren
- Versicherungen
- Auszahlungsgebühren
- Nach der Zahlung passiert nichts – der Kredit wird nicht ausgezahlt
Oft folgen sogar weitere Forderungen.
Das Entscheidende ist:
Das Geld fließt vom Verbraucher – aber nie zurück.
Redaktion: Warum fallen Verbraucher immer wieder auf solche Angebote herein?
Rechtsanwalt Reime:
Weil die Anbieter gezielt eine Situation ausnutzen, in der Menschen:
- dringend Geld benötigen
- vielleicht bei Banken abgelehnt wurden
- schnell eine Lösung suchen
Dann wird ein Angebot gemacht, das:
- unkompliziert wirkt
- schnelle Zusagen verspricht
- wenig Voraussetzungen stellt
Das klingt für viele attraktiv. Aber genau das ist das Problem:
Seriöse Kreditvergabe funktioniert nicht ohne Prüfung – und schon gar nicht gegen Vorkasse ohne Auszahlung.
Redaktion: Welche Warnsignale sollten Verbraucher bei solchen Kreditangeboten besonders ernst nehmen?
Rechtsanwalt Reime:
Es gibt mehrere sehr klare Alarmsignale:
1. Gebühren vor Auszahlung
Das ist eines der deutlichsten Warnzeichen.
2. Schnelle Kreditzusage ohne Prüfung
Seriöse Anbieter prüfen immer Bonität und Unterlagen.
3. Unklare oder nicht überprüfbare Unternehmensdaten
Zum Beispiel ein angeblicher Sitz ohne Nachweis.
4. Druck zur schnellen Zahlung
„Nur noch heute verfügbar“ – das ist typisch.
5. Kommunikation ausschließlich online oder telefonisch
Ohne echte Ansprechpartner.
6. Fehlende BaFin-Zulassung
Das ist der zentrale Punkt.
Redaktion: Wie können Verbraucher prüfen, ob ein Anbieter tatsächlich seriös ist?
Rechtsanwalt Reime:
Der wichtigste Schritt ist die Überprüfung in der BaFin-Unternehmensdatenbank. Dort lässt sich feststellen, ob ein Anbieter tatsächlich zugelassen ist.
Zusätzlich sollte man prüfen:
- vollständige Firmenbezeichnung
- Rechtsform
- Adresse
- erreichbare Ansprechpartner
Wenn diese Angaben fehlen oder nicht überprüfbar sind, sollte man sehr vorsichtig sein.
Redaktion: Was sollten Verbraucher auf keinen Fall tun?
Rechtsanwalt Reime:
Ganz klar: Verbraucher sollten auf keinen Fall:
- Gebühren im Voraus zahlen
- Geld für angebliche Versicherungen oder Bearbeitungskosten überweisen
- persönliche Daten unüberlegt weitergeben
- sich unter Zeitdruck setzen lassen
- auf wiederholte Zahlungsaufforderungen eingehen
Mein klarer Leitsatz lautet:
Kein seriöser Kredit verlangt Vorkasse ohne Auszahlung.
Redaktion: Was sollten Betroffene tun, wenn sie bereits gezahlt haben?
Rechtsanwalt Reime:
Dann gilt: sofort handeln.
Ich empfehle:
- keine weiteren Zahlungen leisten
- alle Unterlagen sichern
(E-Mails, Zahlungsbelege, Verträge, Screenshots) - die eigene Bank informieren
- prüfen, ob Rückbuchungen möglich sind
- Strafanzeige bei der Polizei erstatten
- und rechtlichen Rat einholen
Wichtig ist:
Nicht weiter zahlen, um angeblich den Kredit doch noch zu erhalten.
Redaktion: Welche Bedeutung hat die BaFin-Warnung in diesem Fall?
Rechtsanwalt Reime:
Die Warnung basiert auf § 37 Absatz 4 Kreditwesengesetz (KWG) und ist ein klares öffentliches Stoppsignal.
Die BaFin macht deutlich, dass:
- die erforderliche Erlaubnis fehlt
- und damit ein erhebliches Risiko für Verbraucher besteht
Für Betroffene sollte das ein eindeutiger Hinweis sein, keine Geschäftsbeziehung einzugehen oder fortzuführen.
Redaktion: Gibt es einen einfachen Leitsatz für Verbraucher?
Rechtsanwalt Reime:
Ja – und der ist in diesem Fall besonders wichtig:
Ein Kredit, der erst Gebühren kostet und dann nicht ausgezahlt wird, ist kein Kredit – sondern ein Betrugsrisiko.
Oder noch kürzer:
Erst zahlen, dann hoffen – ist im Kreditbereich ein klares Warnsignal.
Redaktion: Ihr abschließender Rat zum Fall EUROWAK?
Rechtsanwalt Reime:
Der Fall zeigt sehr deutlich, wie gefährlich vermeintlich einfache Kreditangebote im Internet sein können. Ein seriös klingender Name, ein angeblicher Sitz in Deutschland und eine schnelle Zusage – all das wirkt überzeugend.
Doch wenn die BaFin ausdrücklich feststellt, dass:
- ohne Erlaubnis Kredite angeboten werden
- und nach Gebührenzahlung keine Auszahlung erfolgt,
dann ist die Situation eindeutig:
Finger weg von diesem Angebot.
Wer einen Kredit sucht, sollte ausschließlich auf Anbieter setzen, die nachweislich reguliert und transparent sind.